Aktualności

Jakie warunki należy spełniać aby pozyskać pożyczkę pod zastaw auta używanego?

Znam kilka wymogów którymi kierują się przedsiębiorstwa kredytowe przy wypłacaniu pożyczek pod zastaw samochodu używanego. Po pierwsze zwraca się uwagę na rok fabrykacji danego auta. Najczęściej pojazd nie może  być starszy niż dziesięć lat. Banki i firmy skarbowe nie naruszają tej granicy, dlatego że kilkunastoletni pojazd w dniu oddania, po upływie okresu przewidzianego na uregulowanie wierzytelności - będzie już złomem. Stan techniczny także musi być w kapitalnym porządku, auto powinno być pod każdym względem sprawne, a jego prezencja nie powinien wywoływać jakichkolwiek zastrzeżeń.

Wszyscy zdajemy sobie sprawę świetnie jak popularny jest w naszym kraju handel użytkowanymi autami. Z zagranicy, a przede wszystkim z Belgii i Francji, napływa do nas mnóstwo używanych samochodów. Ogromną wziętością tymczasem cieszą się niemieckie marki takie jak Volkswagen. W dzisiejszych czasach mnóstwo ludzi ma prywatny pojazd, bowiem ich ceny stają się regularnie niższe. Z tego powodu można wystąpić z wnioskiem o wzięcie kredytu pod zastaw własnego używanego auta.

Wystarczy osiągnąć uznane na początku wpisu wymogi i mieć kartę pojazdu oraz dokument, który zatwierdzi własność. Można wyliczyć dużo postaci zdobycia takiego kredytu. Na idealnych warunkach wolno wciąż używać zastawianego auta, jak gdyby nigdy nic, jednak jako kompletna własność wraca do nas nie prędzej niż po uregulowaniu ostatniej wpłaty. Największym plusem zdecydowania się na taki rodzaj wierzytelności jest sprawa, że nie wymaga się tu parafowania mnóstwa dokumentów , jednak reguły są jasno wyznaczone i bezpieczne zarówno dla jednej jak i drugiej strony.

Mnóstwo banków i przedsiębiorstw oferuje czas spłaty kredytu na optymalnie siedem lat - w zależności od tego jaki pojazd jest zastawiany. Jego kondycja także może mieć znaczenie na decyzję czasu spłaty. Te elementy mają bowiem znaczenie na aktualną cenę wozu - czyli w związku z tym ustalają hipotekę wierzytelności. Warto także nie zapominać o tym, że taki dług można ubezpieczyć.

Czytaj dalej

Informacje dotyczące warunków wyznaczanych przez system bankowy odnośnie zdolności kredytowej

Dzisiaj wiele ludzi stara się o kredyt - system bankowy uzależnił od siebie sporo osób. Mówi się że banki całkiem przychylnie udzielają pożyczek, tymczasem wypada to uściślić. Nie każdy bowiem jest w stanie dostać zielone światło od banku w formie zdolności kredytowej. To naturalnie banki sprawdzają wnikliwie swoich przyszłych lub niedoszłych kredytobiorców. Co tymczasem ma wpływ na zdolność kredytową?

Co jest przewodnim argumentem dla dużej części banków w momencie kiedy klient przedkłada podanie kredytowe? Po pierwsze kluczowe są zarobki, potem ważne są też jego zobowiązania. Bank musi być pewny że interesanta oprócz rat kredytowych stać też na zwyczajne codzienne koszty utrzymania. Może to wydać się wręcz dowcipne lecz na to czy bank udzieli nam pożyczki mogą wpłynąć takie elementy jak posiadanie osobistego samochodu, ilość osób do opieki, koszt zastawianej hipoteki w sytuacji kredytu pod hipotekę czy nawet dysponowanie kartami kredytowymi.

Zwykle banki wypłacają małe pożyczki w gotówce, chociaż obecnie odeszły od postaci pożyczek za okazaniem dokumentu osobistego. Pomimo tego wyłącznym dodatkowym dokumentem jaki musimy okazać jest zaświadczenie o o stałych przychodach. Bank w którym mamy założone konto i w którym staramy się o drobną pożyczkę, zbada naszą historię i o ile całość będzie bez zarzutu - bez problemu wypłaci kapitał.

Całkowicie inaczej wygląda sprawa w wypadku sporych kredytów. Te udostępniane są na długie okresy - zwykle plus minus 25 do 30 lat i między innymi tym samym główną rolę może odgrywać nawet wiek wierzyciela. W przypadku kredytów hipotecznych istotna jest wartość zastawianej nieruchomości, bilans finansowy wierzyciela i zwłaszcza jego nieskazitelne konto w Biurze Informacji Kredytowej. Rzecz jasna każdy bank stawia różne warunki, z tej przyczyny warto zapoznać się z każdą propozycją.

Czytaj dalej

Podstawowe różnice w umowach kredytowych

W większości wypadków o zdobywaniu ponadprogramowych środków pieniężnych na zasadzie wierzytelności mówi się że jest to zapożyczenie bądź kredyt. Tymczasem warto rozdzielić te dwa pojęcia - przypisując im w związku z tym podmioty u których ubiegamy się o zastrzyk finansowy.

W rzeczywistości o pożyczkę staramy się wyłącznie w instytucjach pozabankowych - zwykle są to prywatne przedsiębiorstwa lub jednostki posiadające wystarczający kapitał. Porozumienie wiąże w oparciu o KC. Z kolei jeżeli mowa o kredytach - powinniśmy wiązać z tym wyrażeniem jedynie banki i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe funkcjonujące w oparciu o prawo bankowe. W tym wypadku pieniądze na kredyt realizowane są ze środków zdeponowanych przez innych klientów.

Często na przeszkodzie uzyskania kredytu w banku staje identyczna kwestia. Banki muszą mieć pojęcie na jaki cel potrzebne są nam pieniądze o które się ubiegamy i lubią posiadać wgląd do realizacji naszego zamysłu kredytowego. Jeżeli mowa o pożyczkach w innych instytucjach - nie musimy podawać celu realizowania wierzytelności. Ponadto pieniądze mogą zostać wydane nam w postaci gotówki bądź przelewu bankowego. Platforma bankowa natomiast oparta jest tylko na przelewach na podany rachunek rozliczeniowy wierzyciela.

W jaki sposób są tworzone umowy w obu postaciach świadczenia usług kredytowych? Wypada zacząć od tego, że umowy różnią się od siebie w dużej mierze. Umowa o pożyczkę może być spisana ewentualnie zawarta w formie ustnej ale wyłącznie poniżej 500zł. Obie strony mają tu bardzo duże pole do negocjacji, bo spisując umowę możemy określić również termin oddania całej wierzytelności jak i cenę kompletnej pożyczki. Na dodatek kredytodawca nie analizuje swojego wierzyciela w Biurze Informacji Kredytowej. W taki sposób zapożyczenie daje znaczące pole manewru i autonomię.

Kredyt który udziela nam bank jest regulowany podpisywaną przez obie strony w umowie, pod rygorem zerwania w sytuacji niedotrzymania warunków z jednej ze stron. W momencie podpisywania umowy definiowane są reguły i termin uregulowania całego zobowiązania, oraz tak istotne elementy jak prowizje i odsetki. Na umowie początkowej znajdują się też reguły zmian warunków tejże umowy.

Czytaj dalej

Jeżeli nie masz zdolności kredytowej – jest rozwiązanie

W dzisiejszych czasach ustrój bankowy sprawdza się na całym świecie kapitalnie. Jest tymczasem drobna nisza czy raczej słabość którą uzupełniły prywatne firmy, tytułowane nawet parabankami - mowa o kredytach bez kontroli wierzyciela. Chociaż są one kojarzone przede wszystkim z znikomymi pożyczkami od ręki - spełniają także ważną rolę dla osób majętnych posiadających inne długi. Umożliwiają one zaciągnięcie sporego kredytu pod zastaw hipoteki - może to być mieszkanie, samochód, akcje czy inny majątek - bez zbytecznej weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej.

Co prawda pożyczki tego typu - niezależnie od wybranej alternatywy czy firmy w której staramy się o pożyczkę - są całkiem drogie. Pomimo tego inwestorzy liczą się z tym, wierząc że tylko właściwy i stały obieg pieniądza może umożliwić im stabilny rozwój i zysk. Na integralną wartość wziętej wierzytelności - to znaczy kwotę i oprocentowanie - składa się przede wszystkim czterokrotność stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego która wynosi 24 %, narzucana odgórnie - ale to nie całość. Każdy kredyt jest szczególnie ubezpieczany, a samo zabezpieczenie uzależnione jest od wysokości długu. Do tego firmy pożyczkowe dołączają swoje prowizje w stosunku od wynegocjowanej umowy.

Podmiot który posiada zgodne konto w Biurze Informacji Kredytowej oraz darzący banki poważaniem pod żadnym pozorem nie przystałby na takie warunki - zdecydowałby się na jasne umowy i stopę procentową sugerowaną przez dowolny bank. W wypadku wierzytelności pozabankowych warunki również wprawdzie są klarowne - jednak dużo mniej przyciągające i korzystne. Lecz dużo osób używa tego wyjścia - mając inne długi i wydatną historię w BIK. Wiedzą po prostu jak błyskotliwie posługiwać się tą alternatywą.

Czytaj dalej

Rozmaite scenariusze w wypadku straty stałej pracy i spłacania wielkiego długu

Zdajemy sobie sprawę że w tym momencie czasy są mocno niestabilne. Właściwie każdy sektor życia społecznego i zawodowego jest zmienny. Podobnie ma rzecz się z zarówno stopą bezrobocia jak i gałęzią sytemu finansowego. Banki i firmy użyczające kredytów pod zastaw nieruchomości - przede wszystkim mieszkania albo domu - rozumieją to świetnie, z tej przyczyny zaprojektowano parę możliwości rozwiązań dla wierzycieli, którzy stracili pracę i dochód.

W pierwszej kolejności banki i inne podmioty proponujące znaczące pożyczki proponują również polisę wierzyciela od utraty pracy. Interesujące że zabezpieczyć swój dług, który jest rozciągnięty na kilkadziesiąt lat można w dowolnym momencie. Zabezpieczenie to obowiązuje pomimo tego przeważnie wyłącznie w sytuacji w której to nasz szef rozwiązuje umowę o pracę. W przeciwnym razie ubezpieczenie nie jest prawomocne. Jeśli stracimy posadę takie wyjście umożliwia nam spłatę kredytu w kilku następnych miesiącach, czyli jego odroczenie. Ubezpieczenie pokrywa aczkolwiek 1-3 procent wartości pożyczki, kwota ta tymczasem może stanowić pulę zawieszenia pożyczki.

Eksperci radzą zawiązywanie zaplecza oszczędnościowego w momencie w którym zaciągamy tak poważne zobowiązania jak kredyt mieszkaniowy czy pożyczkę pod hipotekę albo nawet długo przed podjęciem takiej decyzji. Ma ona być zabezpieczeniem na rozmaite sytuacje życiowe które zdołają przeszkodzić w spłatach kredytu - czyli np. utratę pracy. Co natomiast zrobić w chwili, gdy oszczędności mogą pokryć jedynie parę przyszłych rat? Co w takim wypadku mogą zaproponować nam banki lub firmy pożyczkowe?

Najczęstrzym sposobem jest rozciągniecie czasu spłaty długu. Rozkładając wierzytelność w dłuższym okresie zmniejszamy w tym samym czasie wartość comiesięcznej stawki którą musimy zapłacić bankowi. Dodatkowo wypada wiedzieć, że w podobny sposób banki jak i parabanki rozpatrują taki wniosek pozytywnie.

Czytaj dalej

Jeśli straciłeś w ostatnim czasie pracę a masz duży dług do uregulowania – istnieja przeróżne opcje

Zdajemy sobie sprawę że aktualnie czasy są strasznie niestabilne. W istocie każdy sektor życia publicznego i gospodarczego jest chwiejny. Podobnie ma rzecz się w podobny sposób z bezrobociem jak i sektorem sytemu kredytowego. Banki i przedsiębiorstwa użyczające wierzytelności pod zastaw nieruchomości - na ogół lokalu mieszkalnego czy też posiadłości - pojmują to w każdym calu, w związku z tym zaplanowano parę możliwości rozwiązań dla wierzycieli, którzy stracili stałą pracę i dochód.

Po pierwsze banki i pozostałe instytucje oferujące znaczące pożyczki oferują także polisę wierzyciela od utraty pracy. Interesujące że zabezpieczyć swój dług, który jest rozciągnięty na kilkadziesiąt lat możemy w dowolnej chwili. Ubezpieczenie to wiąże mimo to najczęściej tylko w sytuacji w której to nasz pracodawca rozwiązuje umowę o pracę. W innym wypadku - takim jak utrata stanowiska z naszej winy lub zaprzestanie pracy - ubezpieczenie nie jest prawomocne. Jeżeli stracimy stałe zatrudnienie takie rozwiązanie umożliwia nam spłatę kredytu w kilku następnych miesiącach, czyli jego zawieszenie. Ubezpieczenie obejmuje aczkolwiek od 1 do 3 procent kwoty wierzytelności, kwota ta pomimo tego może wyznaczać pulę zawieszenia pożyczki.

Specjaliści doradzają organizowanie zaplecza finansowego w momencie w którym zaciągamy tak znaczne zobowiązania jak kredyt na własne M czy pożyczkę pod hipotekę bądź nawet długo przed takimi planami. Ma ona być zabezpieczeniem na różne sytuacje życiowe które zdołają przeszkodzić w spłatach wierzytelności - czyli np. utratę pracy. Co natomiast zrobić w chwili, kiedy oszczędności mogą pokryć wyłącznie parę nadchodzących rat? Co w takim przypadku mogą zaproponować nam banki lub jednostki kredytowe?

Najczęstrzym sposobem jest wydłużenie terminu spłaty długu. Rozkładając dług w dłuższym okresie zmniejszamy równolegle kwotę comiesięcznej raty którą musimy zapłacić bankowi. Dodatkowo warto wiedzieć, że w podobny sposób banki jak i parabanki rozpatrują taki wniosek pozytywnie.

Warto dodać że nie musimy bać się kontaktu w takiej sytuacji z naszym wierzycielem. Im wcześniej zawiadomimy o naszej kondycji adekwatny podmiot - tym więcej czasu otrzymamy na wspólne rozwiązanie. Na ogół do sprawy podchodzi się indywidualnie - banki proponują swoje rozwiązania, tymczasem firmy negocjują nowe okoliczności spłaty pożyczki. Skrajnie podmiot od którego mamy wierzytelność może dostarczyć sprawę do firmy windykacyjnej.

Mało osób wie tymczasem o najważniejszym chyba rozwiązaniu - może to wynikać z faktu, że nie każdy bank i nie każda firma kredytowa aplikuje taką sposobność. Chodzi o zawieszenie spłaty długu - tytułowane też wakacjami pożyczkowymi. Istnieje sposobność zawieszenia spłaty paru nadchodzących rat, które pozostają zapisane na poczet pozostałego obciążenia.

Czytaj dalej

Zobowiązanie pod zastaw i jego prawne ratyfikowanie

Sporo osób ma ograniczone zaufanie do niebankowej odmiany kredytu. Przede wszystkim jeśli jest to normalna wierzytelność pod zastaw. Tymczasem nie każdy wie, że ta odmiana wierzytelności jest uregulowana gruntownie w naszym systemie ustawowym w 306 artykule. Z tej przyczyny najważniejszym elementem porozumienia o kredyt jest bez wątpliwości pisemna umowa na podstawie której dowolna ze stron może od tego czasu rościć swoich uprawnień. Niemniej jednak forma tej pożyczki jest stabilna - możemy postawić na dwie jej kategorie - kredyt pod zastaw rejestrowy lub zwykły. Różnice między obiema wariantami wyklarujemy za moment.

Tymczasem w chwili podpisywania umowy o kredyt - podmiot który stara się o pożyczkę nie jest zobowiązany do oddania swojego zastawu wierzycielowi. Pomimo tego faktu - to wierzyciel ma pierwszeństwo w dochodzeniu wszystkich upoważnień do mienia które pozostało zostawione na kwestię wierzytelności.

Najprostszym wariantem zawarcia umowy o kredyt pod zastaw jest określenie tego procesu w charakterze udostępnienia wirzytelności pod zastaw zwykły. W ten sposób pożyczający otrzymuje kongruentne upoważnienia by dostać od osoby prywatnej, która zaciąga u niej wierzytelność, zastaw o którym mowa jest w podpisanej umowie. Pomimo tego, że zastaw faktycznie jest w rękach zastawika - a może to być dowolna ruchomość czy nieruchomość - nie może on z niej w pełni korzystać. Umowa tego typu wiąże wyłącznie w przypadku kiedy została ona podpisana. W takim razie obie strony porozumienia muszą stawić się u notariusza lub innego organu państwowego w sprawie uzyskania odpowiedniej i prawomocnej pieczęci. Tę nowelizację zrealizowano 3 lata temu by precyzyjnie określić działania ustawy i rozproszyć każde niepewności. Poprawka w 311 art. Kodeksu cywilnego uściśliła też pewną nieścisłość.

Otóż okazuje się, że pożyczkobiorca mimo tego że realnie nie posiada już zastawionej posiadłości - jest w stanie sprzedać je osobie trzeciej. W przypadku niedotrzymania warunków umowy - czyli na ogół będzie to nieuiszczenie umówionej zapłaty, wierzyciel ma prawo dochodzić wszelakich roszczeń - niezależnie od tego w czyim posiadaniu jest aktualnie zastawiony obiekt. Jednak wymagana jest tu interwencja egzekutora z urzędu, bo wierzyciel nie może ot tak wejść w posiadanie zastawionej ruchomości lub standardowo go sprzedać.

Nie dla wszystkich zatwierdzenie umowy kredytowej pod zastaw zwykły może zdawać się korzystne i atrakcyjne. Na szczęście można wyliczyć też inne rozwiązanie scharakteryzowane zastawem rejestrowym. Jest on niezmiernie przybliżony do pierwotnej formy pożyczki pod zastaw, jednak poza sygnowania odpowiedniej umowy regulującej warunki wierzytelności dla obu stron - nieruchomość i jej opis jest poza tym wpisywany do tzw. wykazu zastawów. Na nieszczęście norma prawna przez stosowną ustawę reguluje krąg podmiotów które zdołają użyczyć wierzytelności pod zastaw i w następstwie tego posiadać okazję wejścia zastawu do rejestru. Konwencja musi być oczywiście utrwalona na piśmie - w inny sposób jest w stanie pozostać wypowiedziana.

Artykuł 5 ustawy zastawniczej w Kodeksie cywilnym wytycza klarownie, że pożyczka może zostać zabezpieczona również w w polskich złotówkach jak i obcej dewizie. Kiedy ustawa zostaje sygnowana - do spisu zastawów musi trafić stosowna wiadomość i kopia umowy, umacniając decyzje odnośnie zastawionego dobra. Wpis do katalogu zastawu jest jawny, tak aby osoby prawne które mogłyby być zainteresowane pozyskaniem zastawionej ruchomości czy też posiadłości - mogły sprawdzić czy jest ona zadłużona - czy nie. Takie rozwiązanie jest przyjemniejsze dla osoby która musi zainkasować pożyczkę, dlatego że wpis do indeksu zastawu zamienia wydanie zastawionego dobra, a co za tym idzie - ruchomość zostaje u właściciela. Umowa i zastaw rejestrowy wygasa razem ze spłaceniem całej wierzytelności.

Czytaj dalej